De danske banker risikerer at gå ind i en periode med større tab på udlånskontoen i et marked, der er presset af højere renter og høj inflation samt et boligmarked, der er kraftigt på vej ned i gear.

Sådan lyder det fra Nationalbanken i rapporten Finansiel Stabilitet for andet halvår, der er offentliggjort torsdag morgen.

”De finansielle markeder er præget af høj inflation, højere renter og stor volatilitet. Det har ført til forringet markedslikviditet og stiller store krav til likviditetsstyringen i hele den finansielle sektor,” skriver Nationalbanken blandt andet.

”Højere renter og inflation samt udbredelsen af risikable låntyper øger risikoen for, at lån bliver misligholdt. Det vil i kombination med faldende ejendomspriser føre til kredittab i bankerne,” fortsætter banken.

I forbindelse med udarbejdelsen af rapporten har Nationalbanken gennemført en stresstest af bankerne, der peger på, at enkelte af de såkaldt systemisk vigtige kreditinstitutter (SIFI) vil komme tæt på de individuelle kapitalbufferkrav i tilfælde af en hård recession.

”De svagere økonomiske udsigter understreger, at der er behov for forsigtighed i institutternes kapitalplanlægning,” skriver Nationalbanken.

SIFI-bankerne er pengeinstitutter, der er så store, at de har afgørende betydning for samfundsøkonomien.

I Danmark omfatter de Danske Bank, Nykredit Realkredit, Nordea Kredit, Jyske Bank, Sydbank, DLR Kredit og Spar Nord.

Kigger man alene på Nationalbankens seneste økonomiske prognose for Danmark, betyder den allerede væsentligt højere nedskrivninger hos bankerne, hvis den bliver til virkelighed.

”I Nationalbankens seneste prognose blev vækstskønnet for dansk økonomi nedjusteret i forhold til prognosen fra marts 2022. Baseret på en simpel estimation skønnes en vækstnedgang af den størrelsesorden isoleret set at øge den årlige nedskrivningsprocent på bankudlån med godt 0,4 pct.point i både 2023 og 2024,” skriver Nationalbanken.

”For fem systemiske kreditinstitutter svarer det til en årlig stigning i nedskrivningerne på knap 7 mia. kr. i 2023 og 2024. En lignende estimation for realkreditudlånet viser en årlig stigning i de fem institutters nedskrivninger på 3 mia. kr. i samme periode. Driftspåvirkningen kan dog være mindre, da en del af nedskrivningerne allerede kan være indeholdt i ledelsesmæssige skøn eller i institutternes eksisterende nedskrivningsscenarier,” fortsætter banken.

Og de ekstra nedskrivninger kan i et hårdt økonomisk scenarie meget vel modvirke den positive indtjeningseffekt, som bankerne alt andet lige også har fra stigende markedsrenter, vurderer Nationalbanken.

Kreditfirma rynker brynene og spår flere konkurser: ”2023 bliver værre end normalt”

Nationalbankdirektør i tordentale til ejendomsbranchen: ”Prisfaldet er begyndt”

Krisetegnene bliver flere – men frygten er en anden end i 2008

Casa-direktør spår konkurser ramme konkurrenter med tynd økonomisk polstring